Cuando una persona encuentra la vivienda que quiere comprar, normalmente su atención está puesta en el precio, la ubicación, las visitas o la negociación con el vendedor sin tener en cuenta la tasación.
Sin embargo, hay un factor que muchas veces pasa desapercibido… y que puede marcar la diferencia entre que una operación salga adelante o no:
La tasación de la vivienda.
De hecho, muchas operaciones que parecían perfectamente encaminadas pueden complicarse cuando llega el resultado de la tasación.
Pero… ¿por qué tiene tanta importancia? ¿Qué valor tiene realmente una tasación cuando vamos a solicitar una hipoteca? En este artículo te lo explico de forma clara.
¿Qué es exactamente la tasación de una vivienda?
La tasación es una valoración profesional realizada por una sociedad tasadora homologada, cuyo objetivo es determinar el valor de mercado de una vivienda en un momento concreto.
Este informe es especialmente importante cuando solicitamos financiación hipotecaria, ya que será una de las referencias principales que utilizará la entidad bancaria para estudiar cuánto dinero está dispuesta a prestar.
Es decir:
El banco no financia únicamente en función del precio que tú has negociado. También estudia el valor que refleja la tasación.
Y aquí es donde muchas personas descubren que ambas cifras no siempre coinciden.
¿Por qué el banco necesita una tasación?
Desde el punto de vista de la entidad financiera, la vivienda actúa como garantía de la operación. Por eso, antes de conceder una hipoteca, el banco necesita conocer:
- el valor real de mercado del inmueble
- el nivel de riesgo de la operación
- el importe sobre el que puede conceder financiación
En la mayoría de los casos, las entidades financian un porcentaje del menor de estos dos valores:
- precio de compraventa
- valor de tasación
Y este detalle puede cambiar por completo los números del comprador.
¿Qué ocurre si la tasación sale igual o superior al precio de compra?
Este es, normalmente, el escenario ideal.
Si has negociado una vivienda por 300.000 € y la tasación refleja ese mismo valor o incluso uno superior, la operación suele avanzar con mayor tranquilidad.
¿Por qué?
Porque el banco entiende que el precio está alineado con el mercado. Y eso facilita que la financiación se ajuste a lo esperado.
¿Y qué pasa si la tasación sale por debajo del precio acordado?
Aquí es donde muchas operaciones se complican.
Imaginemos este ejemplo:
| Precio de compra: 300.000 € | Valor de tasación: 280.000 € |
Si la entidad financia el 80 %, ese porcentaje normalmente se calculará sobre los 280.000 €. No sobre los 300.000 €.
Eso significa que el comprador podría necesitar aportar más ahorros de los previstos para completar la operación.
Y muchas veces hablamos de cantidades importantes.
¿Puede una tasación hacer que una operación no salga adelante?
La respuesta rápida es Sí, y ocurre más de lo que muchas personas imaginan.
Una tasación inferior puede provocar:
- Necesidad de aportar más entrada
- Renegociaciones con el vendedor
- Búsqueda de nuevas entidades bancarias
- Retrasos en la firma
- Incluso la cancelación de la compraventa
Por eso, entender este proceso antes de señalizar una vivienda puede evitar mucha presión y decisiones precipitadas.
¿De qué depende el valor de una tasación?
Un tasador analiza múltiples factores, entre ellos:
- Ubicación del inmueble
- Superficie útil y construida
- Estado de conservación
- Antigüedad del edificio
- Calidad de materiales
- Distribución
- Orientación y luminosidad
- Ventas comparables recientes de la zona
En zonas con demanda activa, como Brunete, Villaviciosa de Odón, Villanueva de la Cañada o Sevilla la Nueva, estos valores pueden influir mucho en el resultado.
Entonces… ¿qué debería hacer un comprador antes de solicitar la hipoteca?
La mejor estrategia es llegar preparado, por lo que antes de reservar o firmar cualquier compromiso, conviene tener claro:
1. Tu capacidad real de compra
No solo cuánto quieres pagar, sino cuánto puedes asumir con tranquilidad.
2. Tu viabilidad hipotecaria
Ingresos, estabilidad laboral, ahorros y nivel de endeudamiento.
3. El comportamiento del mercado en la zona
Porque comprar bien también implica entender si el precio está alineado con la realidad.
Comprar una vivienda no consiste solo en encontrar la casa adecuada.
También consiste en que los números acompañen.
Y entre esos números, como hemos visto, la tasación tiene un papel mucho más importante de lo que muchos compradores imaginan.
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Alicia | Arce Real Estate 🤍
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